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4月LPR继续保持不变,房贷利率却创四年新低,未来还会调降吗-_1

时间:2022-05-25 16:54    作者:admin     点击:

html模版4月LPR继续保持不变,房贷利率却创四年新低,未来还会调降吗?

导语:未来,住房信贷将进一步宽松,房贷利率仍有下调空间。

央行宣布降准后,业内对本月LPR(贷款市场报价利率)下调的预期升温。不过,这一预期再次落空。

4月20日最新一期LPR出炉:1年期LPR为3.7%,5年期以上LPR为4.6%,均与上月持平。至此,LPR已连续三个月保持不变。

接受记者采访的业内人士认为,本月LPR按兵不动主要是受两方面因素影响,一是作为定价基础的MLF(中期借贷便利)利率未发生变化;二是近期降准等举措仍未使银行达到点差压降5BP的最小步长,从而使得LPR报价保持不变。

虽然LPR利率未变,但在业内人士看来,金融仍持续向实体经济合理让利,降低综合融资成本。与此同时,近期房贷利率也有下调,据贝壳研究院统计,4月住房信贷宽松幅度进一步扩大,其监测的103个重点城市主流首套房贷利率和二套利率均创2019年以来月度新低。

有分析称,LPR在二季度仍存下调的可能;另在楼市走弱背景下,可能会有更多城市的银行将根据市场供需变化和自身经营情况,下调房贷利率。

LPR连续三个月保持不变

尽管此前LPR调降预期升温,但市场对LPR“降息”落空并不意外。一方面,4月15日,央行等额续做100亿元7天期逆回购和1500亿元1年期MLF,中标利率均保持不变;另一方面,在降准等一系列举措下,银行仍存在负债成本压力。

具体来看,4月13日,国常会提及降准,强化市场宽松期待;4月15日,央行正式确认降准,市场翘首以盼的宽松操作终于到来。本次降准为全面降准,央行将于4月25日下调存款准备金率0.25个百分点,预计释放长期资金约5300亿元。

与此同时,k快猫网页版,近日市场利率定价自律机制召开会议,鼓励中小银行存款利率浮动上限下调10个基点(BP)左右;这一要求应并非强制,但做出调整的银行或将对其宏观审慎评估(MPA)考核有利。记者了解到,已有城商行收到该通知。在4月18日举办的宁波银行(002142)业绩会现场,该行管理层也透露,“刚刚接到通知,我们正在全面评估当中,同时会参考其它同类银行的情况来进行实施。”

不管是降准,还是下调存款利率浮动上限,均有助于降低银行资金成本。但参考过往经验,中国民生银行首席研究员温彬表示,去年两次降准0.5个百分点,共为金融机构每年节约资金成本280亿元,叠加优化存款利率自律定价形成机制、推出再贷款等结构性货币政策等,综合带动了去年12月1年期LPR下降5BP,但5年期以上LPR仍未变。“近期降准等举措仍未使银行达到点差压降5BP的最小步长,LPR报价保持不变。”

东方金诚首席宏观分析师王青也称,根据2019年LPR报价改革以来的规律,两次分别降准0.5个百分点,会触发一次降息。而本次降准幅度不到0.5个百分点,因此4月LPR报价不动符并非意外。

另外,央行4月18日公布,截至4月中旬已上缴6000亿元,主要用于留抵退税和向地方政府转移支付,相当于投放基础货币6000亿元,和全面降准0.25个百分点基本相当。综合而言,4月降准达到了0.55个百分点左右,只是置换对象由之前的MLF调整为“上缴利润”。“但央行上缴利润相当于通过财政渠道释放基础货币,并不能直接对银行产生节约资金成本效应,因此对LPR报价影响相对较小。”王青说道。

虽然LPR利率未变,但并不影响金融机构降低企业综合融资成本。今年3月,新发放的企业贷款利率为4.37%,比上年12月低8个基点。温彬分析称,预计今后贷款利率将继续保持稳中回落态势,支持受疫情严重影响行业和中小微企业、个体工商户等渡过难关,稳住经济基本盘。

短期内企业贷款利率还将延续下行走势也是业内的共识。这主要是考虑到近期“全面加定向降准”以及中小银行存款利率浮动上限下调,都将在不同程度上为银行节奏成本。而在监管指导下,这部分成本下降将充分向实体经济传导,推动银行下调企业贷款利率;同时,央行也在加大结构性货币政策工具实施力度,通过再贷款向银行提供更多低成本资金,进而引导银行以低利率向小微企业、绿色发展和科技创新等重点领域投放信贷。

房贷利率还会下调吗

作为房贷利率定价的“锚”,尽管5年期以上LPR已连续三个月保持不变,但近来多地房贷利率有所下调。这一方面是受1月LPR利率调降影响,另一方面也与银行调整利率加点浮动有关。

据贝壳研究院发布的重点城市主流房贷利率数据:2022年4月贝壳研究院监测的103个重点城市主流首套房贷利率为5.17%,二套利率为5.45%,分别较上月回落17个、15个基点;本月平均放款周期为29天,较上月缩短5天。

央行近日也披露,3月份以来,全国已有100多个城市的银行根据市场变化和自身经营情况,自主下调了个人房贷利率,平均下调幅度在20个基点到60个基点之间不等。

贝壳研究院首席市场分析师许小乐分析称,在市场仍处底部、复苏力度较弱的背景下,4月住房信贷宽松幅度进一步扩大,首套、二套利率创2019年以来月度新低,其中,苏州、南通首套主流利率已降至4.6%,与5年期以上LPR持平,其余城市首套主流利率也均低于6%;另外,4月银行放款速度也是2019年以来最快的月份。

对于未来房贷利率走势,业内多数观点认为,在监管继续加大房地产金融回暖力度的背景下,房贷利率仍有下调空间。4月18日央行、外汇局发布23条金融支持举措,明确“因城施策实施好差别化住房信贷政策,合理确定辖区内商业性个人住房贷款的最低首付款比例、最低贷款利率要求”。

这意味着接下来会有更多城市的银行将根据当地情况下调房贷利率。王青判断,根据当前疫情波动下的宏观经济形势,以及楼市运行状况,二季度还有可能再次实施一次全面降准,LPR报价在5月和6月下调10至15个基点的概率较大,其中,5年期LPR报价有望与1年期LPR报价同步下调,从而带动居民房贷条件改善,助推楼市在年中前后止跌企稳。

许小乐也表示,未来住房信贷将进一步宽松,预计后期更多城市降低商贷首付比例和房贷利率,调整“认房认贷”标准,更多城市首套利率有望降至4.6%的基准线,有利于降低购房成本,支持住房需求释放,对楼市产生实质性利好。

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